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2017年底互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,明确统筹监管,开展对网...

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方案介绍

2017年底互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,明确统筹监管,开展对网络小额贷款清理整顿工作。与此同时,外部监管及内部相关部门也多次下发核查通知,明确要求做好现金类分期业务的资金用途控管工作。
为落实监管要求,各相关部门需要对现金类分期业务客户进行贷后资金流向侦测排查,对其中资金用途异常的客户,需要采取包括黑名单资格管制、提前结清等管控措施;但在贷后侦测及管控的实务操作上,存在如下三个痛点: 1、在准确性方面:目前的贷后侦测逻辑主要基于静态累计异化资金是否占用贷款余额来判定是否异化,存在一定的漏判及误判风险;
2、在时效性方面:目前从异化发生到管控施行需一定时间,其主要技术瓶颈为资金用途异常客户名单的产出存在一定的延迟,从而导致客户贷后资金进入违规领域后采取管控措施的时效性比较差。
3、在服务面方面:在客户管控的服务实操上,客服需要在大量的数据报表中找出有问题的交易,从而影响了服务体验。

方案优势


可以灵活的定义违规异化类型,
以及定义黑名单规则。


所有的交易流水经过本平台的
处理之后,就会按照预定义的规则
来准实时的输出违规交易以及黑名单。


可以通过不同的维度来查看经过预定义规则
处理后的结果,并可以看到具体的管控成效。


通过本平台可以很容易的对违规交易的
资金来源进行按照时间维度向上追溯。